Президент Владимир Путин поручил с 1 апреля изменить условия льготной ипотечной программы — повысить процентную ставку с 7 до 12% и увеличить максимальный размер кредита. Разбираемся, что такое льготная ипотека в принципе, кому она положена и что вообще происходит с кредитами на жилье в России.

Что происходит с ипотекой

Поручение правительству, в соответствии с которым ставка по кредитам на приобретение жилья в новостройках повышается с 7 до 12% годовых было опубликовано на сайте Кремля 26 марта.

С рынком сейчас происходит следующее: 28 февраля Центробанк повысил ключевую ставку с 9,5% до рекордных 20%, чтобы «поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценивания» — информация об этом появилась на сайте банка. Это привело к росту ставок по всем видам кредитов. По жилищным кредитам рост составил до 22–25% годовых, тогда как ранее можно было получить ипотеку со ставкой около 8,5%, даже не имея льгот.

Таким образом, классическая ипотека стала малодоступной для большинства граждан. А ипотечный рынок по своей сути стал льготным — по данным РБК, от 50 до 70% кредитов сейчас выдают по программам господдержки, но воспользоваться ими могут далеко не все.

Льготная ипотека — что это такое и новые условия

Программа льготной ипотеки на жильё в новостройках была запущена весной 2020 года на фоне пандемии коронавируса. Кредиты до 8 миллионов в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 3 миллионов в других регионах можно было взять под 6,5% годовых. Эта мера разогрела рынок жилья, люди стали чаще брать кредиты и охотнее покупать недвижимость, вслед за этим повышенным спросом выросла и цена.

Первый раз условия ипотеки изменили 1 июля 2021 года: льготную процентную ставку повысили до 7%. Разницу между льготной и рыночной процентной ставкой (около 1,5-3%) банкам компенсировало государство.

Взять такой кредит мог любой житель РФ (при наличии базового пакета документов для банков) — главным условием было то, что распространялись условия лишь на рынок первичного жилья.

С 1 апреля 2022 ставка по этому виду ипотеки вырастет до 12%. Все остальные условия сохранятся — взять кредит можно будет в любом регионе России, без ограничений по возрасту, семейному или имущественному положению. Главное — покупать строящееся или готовое жильё в новостройке.

Согласно поручению президента, вместе с процентной ставкой увеличится и максимальная сумма кредита. Теперь он будет достигать:

• 12 миллионов рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей;

• 6 млн рублей для всех других регионов России

А что с другими ипотечными программами

Классическая ипотека — то есть кредиты на покупку вторичного жилья для отдельных граждан или семей, которые не подходят не под одну из льготных категорий — как и  было, сказано выше, становятся менее доступными и непопулярным из-за слишком высокой процентной ставки.

Но существует еще несколько вариантов кредитов со сниженной процентной ставкой, на которые пока не повлияла ситуация на рынке.

Семейная ипотека

Кредит по ней могут взять семьи с детьми, если хотя бы один ребёнок родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Ипотеку дают под 6% годовых, срок выплаты кредита — до 30 лет. Максимальная сумма кредита — до 12 миллионов в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 миллионов в других регионах. Программа льготной семейной ипотеки действует до 1 марта 2023 года.

Сельская ипотека

Её могут взять люди, которые живут в сельской местности, посёлке или городе с населением до 30 тысяч человек, или планируют туда переехать. Ставка по ипотеке в этом случае — 3%, срок выплаты — до 25 лет. Максимальная сумма такого кредита в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа — 5 миллионов рублей, в остальных регионах — 3 миллиона рублей. На Москву, Петербург и Московскую область программа не распространяется. Сельскую ипотеку с господдержкой можно взять до конца 2022 года.

Военная ипотека

Её выдают военнослужащим, кредит гасит государство, пока те проходят службу. Срок кредита — до 20 лет, но важно погасить его, пока заемщику не исполнится 45 лет.

Ипотечные консультанты компании имеют опыт работы в разных условиях с 2005 года, поэтому смогут предложить различные решения для желающих получить ипотеку, проконсультировать по условиям льготного кредитования и условиям кредитных каникул.

Во всех офисах АРЕВЕРА вы можете воспользоваться бесплатной консультацией по ипотечному кредитованию.