Сегодня на рынке недвижимости сделки с привлечением ипотечного кредита стали обыденностью. У каждого банка свои ипотечные программы, и выбор их так велик, что актуальный раньше вопрос: «Где взять ипотечный кредит?» — звучит теперь: «Как правильно выбрать ипотечный кредит?» Конечно, можно попробовать ответить на этот вопрос самому. Но количество предлагаемых разными банками ипотечных программ так велико, а их содержание так разнообразно, что рынку потребовался особый специалист: ипотечный консультант. Это профессионал, обязанность которого — знать про ипотеку всё и даже немного больше.

Новая профессия

— Каждый должен заниматься своим делом: риэлтор продаёт квартиры, а ипотечный консультант помогает клиенту, у которого не хватает собственных средств для приобретения жилья, привлекать деньги банковских организаций, — рассказывает о своей профессиональной миссии специалист службы ипотечных консультантов компании «АРЕВЕРА-Недвижимость» Жанна Малахова. — В обязанности ипотечного консультанта входит сопровождение клиента от первой встречи до получения кредита и совершения сделки. Это включает консультирование по ипотечным продуктам, подбор оптимальной ипотечной программы для клиента, оформление необходимого пакета документов для банковской организации, страховых и оценочных компаний, а также согласование процедуры проведения ипотечной сделки с банком.

Как объяснила Жанна Анатольевна, конкретная программа приобретения жилья с помощью ипотеки подбирается в зависимости от индивидуальной ситуации каждого потенциального заёмщика — его благосостояния, возраста, наличия первого взноса, форм подтверждения дохода... Большую роль играет и такой фактор, как выбираемый (кредитуемый) объект недвижимости. Для залога важен и год постройки жилья, и процент износа, и наличие перепланировки, и то, к первичному или вторичному рынку принадлежит это жильё.

— У каждого банка — свои программы, и выбор их сегодня впечатляет, — продолжает свой рассказ ипотечный консультант. — Они различаются по процентным ставкам, срокам кредита, ипотечному страхованию. Такая гиперактивность банков в предложении своих продуктов объясняется просто: потенциальный заёмщик сегодня разборчив и выбирает самое интересное и выгодное. Но самостоятельно клиенту разобраться в широком спектре программ не то чтобы нелегко — невозможно, если, конечно, он не работает в кредитной сфере. Ведь условий и нюансов по кредиту, которые нужно учесть, бесконечное множество, а значит, правильно подсчитать размер текущих расходов неспециалист не сможет. Даже риэлтор не в силах одновременно заниматься подбором вариантов недвижимости и выбором банка и ипотечной программы. Для этого нужно всё время быть в курсе изменений в ипотечных программах, жить этим.

Банковское доверие

Ипотечные консультанты компании «АРЕВЕРА-Недвижимость» работают со всеми банками, которые представлены в Красноярске.

— Нам как крупной компании, имеющей немало клиентов и огромный опыт работы, банки доверяют, так как верят в наш опыт и профессионализм, — с гордостью отмечает Жанна Малахова. — Банковские сотрудники знают, что пакеты документов будут приготовлены нами в срок в полном соответствии с требованиями банка, грамотно и быстро.

Подбираем ипотечную программу

При подборе ипотечной программы для конкретного клиента учитывается множество важных факторов. Во-первых, анализ его доходов и формы их подтверждения, а также стаж работы и наличие текущих кредитов. Играет роль информация о возрасте клиента и размере первоначального взноса.

Учитываются также пожелания о том, как будет выплачиваться сумма, — посредством аннуитетных (равными долями) или дифференцированных (по убывающей) платежей, есть ли возможность досрочного погашения кредита, каковы затраты по ипотечной сделке (комиссия за выдачу кредита, страховка, оценка). По словам Жанны Малаховой, в компании «АРЕВЕРА-Недвижимость» стараются минимизировать затраты клиента.

— Конечно, выбор банковской программы остаётся за клиентом, — говорит она. — Мы же для осознанного выбора даём ему информацию, какие условия в банках города. В зависимости от ситуации клиента подсказываем ему, в каком банке взять кредит выгоднее, помогаем выявить главные критерии, предупреждаем, к каким последствиям может привести тот или иной шаг. Выбираем те банки, где предложения оптимальны для конкретного клиента и решения его «квартирного вопроса». Здесь помогает многолетний опыт работы с людьми. Некоторые клиенты приходят с мыслью, что в их ситуации очень важна возможность досрочного погашения кредита, а в процессе общения выясняется, что в действительности важнее процентная ставка. Результатом общения становится сбор документов, заполнение анкет и как результат — формирование полного пакета документов. Учитывая многолетнее сотрудничество, банки стараются проводить акции для клиентов нашей компании, ряд банковских организаций предоставляет им различные преференции.

Сегодняшние тенденции

Жанна Анатольевна рассказала о трендах на поле банковского кредитования. Понимание рыночных процессов помогает сделать правильный выбор варианта ипотечной программы.

Во-первых, о самой главной тенденции: проявляется гиперактивность в сфере ипотечного кредитования и со стороны банков, и со стороны клиентов. То есть и предложение, и спрос на подъёме. Это ощущалось уже летом, а стало особенно заметно сегодня. Активизация объясняется общим подъёмом деловой активности в стране и поддержкой развития ипотеки со стороны государства.

Во-вторых, на рынке идёт тенденция к снижению процентных ставок. Банки стали лояльнее к заёмщикам. Если раньше при оформлении кредита в большинстве случаев требовалась справка по форме «2-НДФЛ» об официальных доходах, то на данный момент принимаются и справки по форме банка о реальных доходах потенциального заёмщика.

В-третьих, заметна тенденция к снижению первоначального взноса. И, наконец, банки стали проявлять ранее потерянный интерес к кредитованию строящихся объектов.

— Анализируя ситуацию конкретного клиента, ипотечный консультант подбирает для него оптимальный вариант ипотечного продукта банковской организации, — подводит итог Жанна Малахова. — Получается, что компания «АРЕВЕРА-Недвижимость» работает по принципу «одного окна», т.е. помогает клиенту получить недостающие денежные средства для приобретения недвижимости и выбрать требуемый объект недвижимости, организует юридическое сопровождение по покупке жилья. И сегодня эта помощь незаменима — банков в городе много, клиенту их не обойти и не обзвонить, чтобы собрать весь объём нужной информации и сделать выводы. Тонкости ипотечной сделки в каждом конкретном случае приходится терпеливо и подробно объяснять клиенту. Бывает тяжело, но работа эта благодарная — осознаёшь, что помог человеку решить его жилищную проблему!

Анна МОРОЗОВА

По материалам газеты «АРЕВЕРА-Недвижимость»